Кредитна карта Apple знизиться навесні: вірогідні привілеї, плюси та мінуси

Перша в світі компанія і один з найпотужніших фінансових установ у світі готуються до випуску нової кредитної картки: Apple і Goldman Sachs готуються до запуску спільної кредитної картки вже навесні.

Очікується, що фірмова кредитна картка Apple та Goldman буде представлена ​​програмою нагородження, а деякі функції фінансового відстеження iPhone будуть доступні через Apple Pay, відповідно до Wall Street Journal про які повідомили новини. Обидві компанії є відносно новими для споживачів fintech - Goldman запустив бізнес споживчого кредитування під назвою Marcus в кінці 2016 року, в тому ж році Apple почала спокійно нарощувати Apple Pay. Жоден з них ще не є величезним гравцем.

Головним джерелом доходу Apple, продажем iPhone, також стали стагнації, і Goldman, чиї клієнти банківської діяльності традиційно були урядами і корпораціями, вже давно намагається диверсифікувати свої кредитні послуги до більш широкої споживчої бази. Це матч, зроблений на небесах: власники технічного розуміння iPhone ідеально підходять для кредитування споживачів Маркуса, і Goldman Sachs витрачає близько 200 мільйонів доларів на створення інфраструктури платежів.

"Це основна гра для первинних споживачів або близько половини чи більше американського дорослого населення", - розповідає Брайан Карімзад, засновник сайту особистих фінансів MagnifyMoney. Обернено. "Goldman намагається отримати більше основних людей на платформі управління інвестиціями, а винагороди - це спосіб почати будувати відносини".

Це також відповідає новій стратегії служби підписки Apple. Значна частина апаратних засобів компанії не стягує коштів, які вона використовувала раніше, тому вона переходить до послуг підписки, щоб компенсувати її. Очікується, що компанія запустить сервіс розваг, потокове обслуговування, а також потенційно ігрову платформу. Кредитна картка з фірмовою маркою Apple може стати ще одним кроком у плані, а також пропонують аналогічні продукти та послуги раніше.

Apple Pay бере на себе 0,15-відсоткову транзакцію у банку кожного разу, коли хтось вирішує платити за допомогою iPhone. Вона також пропонує нагороди за допомогою кредитної картки Barclaycard Visa, яку Карімзад назвав, що має певні потенційно хижі умови для зацікавлення. Нова картка Goldman, мабуть, покращиться, але Аріель О'Ші, експерт з особистих фінансів в NerdWallet, каже, що майбутня карта може зіткнутися з жорсткою конкуренцією на переповненому ринку, особливо з найбільшого банку в Америці.

"JPMorgan Chase вклала багато роботи в заманювання тисячолітніх клієнтів своїми подорожуючими картами Sapphire Preferred і Sapphire Reserve", - розповідає вона. Обернено. "Враховуючи те, що millennials мають тенденцію до більшої цінності та подорожей, вони можуть продовжувати залучатися до карток винагород, незважаючи на потужний бренд Apple".

Чи може компанія Apple і Goldman звернутися до досить великого сегмента споживачів?

Кредитні картки Apple

На відміну від Barclaycard, нова кредитна картка Apple може запропонувати 2% готівки на більшості покупок і, можливо, ще більше на обладнання та послуги Apple, відповідно до WSJ. Це більш щедрий, ніж Barclay's, який пропонує 3х балів на покупки Apple, 2x балів на ресторани, і немає річної плати (в той час як повернення готівки є більш нудним, ніж платити за канікули, використовуючи винагороди, вони також схильні платити швидше на нижчих рівнях. витрат). Але це також схоже, що Apple спробує зробити технологію Apple Pay однією з головних приманки.

У звіті наводяться анонімні інженери Apple, які працюють над супутніми функціями картки, і вони описали те, що дуже схоже на фітнес-трекери Apple Watch, за ваші гроші. Вони розглядають можливість використання візуальних зображень "фітнес-кільця" від смарт-годинника, які заповнюються, коли користувачі досягають своїх щоденних цілей. Додаток компанії Apple's Wallet може стати додатком фінансового здоров'я, який спонукає користувачів платити свої кредитні картки рано і відстежувати їхні нагороди.

Але є ймовірні мінуси, як є з кожною кредитною карткою.

Недоліки кредитної картки Apple

Джерела WSJ не вказують, якими саме можуть бути привілеї та винагороди, але натякають, що вони не будуть надто чудовими, повідомляючи, що жодна з компаній не “прагне” вступити у війну кредитних карт. Попередня програма кредитних карток компанії Apple пропонує користувачам 25-доларову подарункову карту Apple Store на кожні 2500 пунктів, що може вимагати від людей витратити пару тисяч доларів.

Карімзад також зазначає, що в дрібному шрифті також залишиться потенційні недоліки, наприклад, підступні відсоткові угоди, подібні до тих, що використовуються з Barclaycard.

"Коли ви дивитеся на кредитні картки, якщо в ньому йдеться про" 0 відсотків річних ", ви можете відчувати себе впевненим, що це не є відкладеним інтересом", - сказав він. "Щось більш розпливчасте, як" спеціальне фінансування "- це червоний прапор, який пропонується безвідсотковим на період, але він має відстрочку відсотків, якщо ви не сплатите його повністю в кінці цього періоду."

Кредитна карта Apple: як отримати один

Apple і Goldman все ще прекрасно налаштовують цю ідею, але WSJ повідомляє, що співробітники почнуть тестувати її в найближчі тижні і почнуть видавати її цієї весни. Ще занадто рано говорити про те, наскільки складна карта буде претендувати, але якщо вважатиметься, що 2-відсотковий показник повернеться до грошових коштів, це призведе до того, що картка вищого класу буде такою, як Citi Double Cash, яка, як правило, вимагає оцінки 700 або вище, відповідно до WalletHub.